Thẻ Tín Dụng là gì? Sử dụng thẻ tín dụng hợp lý sẽ giúp cuộc sống tài chính của bạn thêm tiện ích, hiệu quả cao trong đầu tư và kinh doanh.
Thẻ tín dụng, một công cụ thanh toán vô cùng tiện lợi và phổ biến, không chỉ giúp người dùng mua sắm dễ dàng mà còn mang lại nhiều ưu đãi hấp dẫn. Tuy nhiên, để tận dụng tối đa các lợi ích của thẻ tín dụng mà không rơi vào bẫy nợ nần, việc hiểu rõ cách thức hoạt động của thẻ và áp dụng các phương pháp sử dụng thẻ một cách thông minh và hiệu quả là điều cần thiết. nhất.
Trong bài viết này, MegaWyn sẽ cùng bạn khám phá những đặc điểm cơ bản của thẻ tín dụng và cung cấp các mẹo hữu ích giúp bạn quản lý chi tiêu thẻ tín dụng của mình một cách thông minh, từ việc lựa chọn thẻ phù hợp cho đến cách tận dụng các ưu đãi một cách hiệu quả
Thẻ Tín Dụng là gì?
Thẻ tín dụng là một loại thẻ thanh toán do ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng cấp cho chủ thẻ, cho phép chủ thẻ sử dụng thẻ để thanh toán cho hàng hóa, dịch vụ tại các cửa hàng chấp nhận thanh toán bằng thẻ và rút tiền mặt tại cây ATM.
Đặc điểm của thẻ tín dụng:
- Thanh toán trước, trả tiền sau: Chủ thẻ được phép sử dụng thẻ để thanh toán cho hàng hóa, dịch vụ trước và thanh toán cho ngân hàng sau theo kỳ sao kê.
- Có hạn mức tín dụng: Mỗi thẻ tín dụng được cấp cho một hạn mức tín dụng nhất định, là số tiền tối đa mà chủ thẻ có thể sử dụng trong một khoảng thời gian nhất định.
- Phải thanh toán lãi suất: Nếu chủ thẻ không thanh toán đầy đủ dư nợ thẻ tín dụng trong vòng kỳ sao kê, chủ thẻ sẽ phải chịu lãi suất cho khoản dư nợ này.
- Có nhiều ưu đãi: Nhiều ngân hàng cung cấp nhiều ưu đãi cho chủ thẻ tín dụng như tích lũy điểm đổi quà, hoàn tiền, giảm giá,…
Lợi ích của thẻ tín dụng:
- Tiện lợi: Chủ thẻ có thể thanh toán cho hàng hóa, dịch vụ một cách dễ dàng và nhanh chóng mà không cần mang theo tiền mặt.
- An toàn: Sử dụng thẻ tín dụng an toàn hơn so với mang theo tiền mặt vì thẻ được bảo vệ bằng chip và mã PIN.
- Quản lý chi tiêu dễ dàng: Chủ thẻ có thể dễ dàng theo dõi chi tiêu của mình thông qua bảng sao kê thẻ tín dụng.
Ví dụ về ưu đãi của thẻ tín dụng:
- Một người mua hàng tại một cửa hàng điện tử và nhận được 5% hoàn tiền khi thanh toán bằng thẻ tín dụng của họ.
Tuy nhiên, thẻ tín dụng cũng có một số hạn chế:
- Phải thanh toán lãi suất: Nếu không thanh toán đầy đủ, chủ thẻ sẽ phải chịu lãi suất.
- Nguy cơ chi tiêu quá mức: Chủ thẻ có thể chi tiêu quá mức nếu không kiểm soát tốt.
- Phí thẻ: Có các khoản phí như phí thường niên, phí giao dịch quốc tế,…
Sử dụng thẻ tín dụng như thế nào? Để sử dụng thẻ tín dụng hiệu quả, bạn cần:
- Chọn thẻ tín dụng phù hợp với nhu cầu của bạn, cân nhắc các yếu tố như hạn mức tín dụng, lãi suất, phí thẻ và ưu đãi.
- Chi tiêu trong phạm vi hạn mức tín dụng để tránh lãi suất cao.
- Thanh toán đầy đủ dư nợ thẻ tín dụng trong kỳ sao kê để tránh lãi suất.
- Quản lý chi tiêu một cách hiệu quả, theo dõi chi tiêu qua bảng sao kê và lập kế hoạch chi tiêu hợp lý.
- Tận dụng các ưu đãi như tích lũy điểm, hoàn tiền, giảm giá,…
Thẻ tín dụng là một công cụ thanh toán tiện lợi và có nhiều ưu đãi. Tuy nhiên, bạn cần sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh và có trách nhiệm để tránh những rủi ro không mong muốn.
Sử dụng Thẻ Tín Dụng Sao Cho Hiệu Quả
Thẻ tín dụng là một công cụ thanh toán tiện lợi và có nhiều ưu đãi, nhưng nếu không sử dụng một cách thông minh và hiệu quả, bạn có thể gặp rắc rối về tài chính. Dưới đây là một số mẹo giúp bạn sử dụng thẻ tín dụng hiệu quả:
Chọn thẻ phù hợp với nhu cầu:
- Xác định nhu cầu sử dụng thẻ của bạn: thanh toán hàng hóa, dịch vụ, rút tiền mặt, du lịch,…
- So sánh các loại thẻ tín dụng khác nhau về hạn mức, lãi suất, phí, ưu đãi,… để chọn ra thẻ phù hợp nhất.
- Nên ưu tiên thẻ có lãi suất thấp, miễn phí thường niên, nhiều ưu đãi phù hợp với nhu cầu của bạn.
Ví dụ: Chọn một thẻ tín dụng có ưu đãi hoàn tiền khi thanh toán các hóa đơn hàng tháng như điện, nước.
Chi tiêu trong phạm vi khả năng:
- Theo dõi thu nhập và chi tiêu của bạn để lập kế hoạch chi tiêu hợp lý.
- Chỉ sử dụng thẻ để thanh toán cho những khoản chi tiêu cần thiết, tránh chi tiêu quá mức.
- Không nên rút tiền mặt quá nhiều từ thẻ tín dụng vì phí rút tiền mặt thường cao hơn phí thanh toán.
Thanh toán đầy đủ và đúng hạn:
– Thanh toán đầy đủ dư nợ thẻ tín dụng trong vòng kỳ sao kê để tránh bị tính lãi suất cao (có thể lên tới 25%-40%/năm. Khoản lãi phạt sau đó sẽ khiến bạn thấy thật kinh khủng hết hồn đó!
– Thiết lập thanh toán tự động để tránh quên thanh toán. Cứ khi có tiền lương hoặc thu nhập về cái là bạn sẽ auto trả nợ thẻ tín dụng.
– Giữ lịch sử thanh toán tốt để nâng cao điểm tín dụng, giúp bạn dễ dàng vay được nhiều vốn hơn trong tương lai. Điểm này rất quan trọng nếu bạn muốn sử dụng thẻ tín dụng như một công cụ đòn bẩy tài chính cho con đường kinh doanh làm giàu của mình.
Tận dụng ưu đãi của thẻ:
- Nhiều thẻ tín dụng có các chương trình ưu đãi như tích điểm đổi quà, hoàn tiền, giảm giá,…
- Tìm hiểu và sử dụng các ưu đãi này để tiết kiệm chi tiêu và gia tăng lợi ích khi sử dụng thẻ.
Ví dụ: Sử dụng thẻ tín dụng khi mua vé máy bay để nhận được dặm bay tích lũy, đặt mua vé du lịch hoặc mua sắm tại các cửa hàng ưu đãi cho thẻ tín dụng của ngân hàng A nào đó.
Bảo quản thẻ và bảo mật tài khoản thẻ cẩn thận:
- Giữ thẻ ở nơi an toàn, tránh để thẻ bị mất hoặc bị đánh cắp. Nếu để trong ví (bóp) tiền thì bạn cần tránh làm gãy thẻ khi ngồi lên ví nhé!
- Không chia sẻ thông tin thẻ cho bất kỳ ai. Điều này đặc biệt quan trọng, vì tình trạng đánh cắp tiền từ thẻ tín dụng, thẻ visa hiện nay là rất phổ biến. Vì vậy, bạn tuyệt đối không được chụp ảnh thẻ tín dụng của bạn và gửi cho người khác nhé!
- Báo cáo ngay cho ngân hàng nếu thẻ bị mất hoặc bị đánh cắp. Hãy gọi cho số hotline tổng đài ngân hàng mà bạn làm thẻ. Hãy tìm số hotline đó trên app của ngân hàng hoặc search trên Google tím kiếm để lấy thông tin liên hệ.
- Thay đổi mật khẩu thẻ định kỳ để tăng cường bảo mật. Cái này quan trọng nè. Bà con dân Việt Nam ta vẫn còn có thói quen “ngại” thay đổi. Và có khi từ lúc làm thẻ tới nhiều năm sau vẫn chưa từng một lần đổi mật khẩu thẻ. Nếu muốn an toàn, bạn hãy nên thay đổi mật khẩu thẻ sử dụng mỗi 6 tháng với các cú pháp của riêng bạn (vì nó sẽ giúp bạn tránh quên)
Sử dụng thẻ một cách có trách nhiệm:
– Vay tiền chỉ khi thực sự cần thiết và có khả năng trả nợ. Tránh việc lạm dụng quét thẻ một cách vô tội vạ như: mua sắm shopee, mua đồ ăn, mua các vé tháng VIP của các phòng tập, câu lạc bộ,… Nó rất rất lãng phí tiền bạc và khiến bạn sa vào cảnh nợ chồng nợ trong tương lai.
– Tránh sử dụng thẻ để vay tiền để trả cho các khoản nợ khác nếu bạn không thực sự có dòng tiền linh hoạt trong tháng. Làm như vậy, rất có thể sẽ khiến bạn dính các khoản phạt nợ lãi cao của thẻ tín dụng.
– Không nên sử dụng nhiều thẻ tín dụng cùng lúc để tránh bị rối loạn quản lý tài chính. Mặc dù vậy, các bạn trẻ ngày nay lại rất hay rơi vào cái bẫy này. Họ vay thẻ tín dụng của ngân hàng này và đập vào khoản nợ thẻ của ngân hàng khác. Rồi sau cùng, rồi bời với các khoản nợ và không thể trả xong. Rất mệt mỏi và nguy hiểm cho tài chính cá nhân.
Xem thêm:
Tóm lại, sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh và hiệu quả sẽ giúp bạn tối ưu hóa lợi ích và tránh được những rủi ro về tài chính. Vì thế hãy lấy giấy bút ra và ghi chép những khoản nợ và các thẻ tín dụng của bạn là gì để có kế hoạch rút gọn tất cả lại một cách hợp lý nhé!
Chúc bạn thành công!
